工商银行2024年上半年业绩：五化转型助力“国之大者”

元描述： 工商银行2024年上半年业绩亮眼，总资产超47万亿元，净利润同比增长，不良贷款率下降，拨备覆盖率上升。 “五化”转型推进顺利，服务金融基础设施的“工行方案”已发布，信贷投放精准发力，风险防控稳固，人民币国际化业务取得新突破。

引言： 作为中国最大的商业银行，工商银行在2024年上半年交出了一份令人满意的答卷。其总资产突破47万亿元大关，各项经营指标稳健增长，同时，在“五化”转型战略的指引下，工商银行积极服务实体经济，助力金融基础设施建设，推动人民币国际化发展，展现出“国之大者”的担当和作为。

五化转型：打造现代化金融服务体系

工商银行的“五化”转型战略，即布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化，旨在打造更强大、更具竞争力的现代化金融服务体系。

1. 布局现代化： 工商银行以服务国家现代化、助力金融现代化、加快自身现代化为目标，推动现代化布局。

2. 风控智能化： 不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，体现了工商银行风控智能化的成效。通过优化风控体系建设，加快风控智能化转型，工商银行实现了风险的精准防控。

3. 动能数字化： 工商银行加大金融科技投入，发布手机银行9.0版本，千亿级大模型技术落地应用，持续完善智慧银行生态系统（ECOS），引领数字化转型。

4. 结构多元化： “零售+普惠”贷款增量占比提升至36.8%，体现了工商银行多元化业务结构的优化。工商银行坚定地朝这个方向努力，以提升零售和普惠贷款占比，改善客户结构和资产结构。

5. 基础生态化： 全量客户、全量产品、全面风险、全员全产品计价，这是工商银行生态化基础的体现。通过全面的覆盖度和高质量的金融产品和服务，工商银行展现出国有大行的实力和责任。

金融基础设施：共建共赢，助力金融稳定

工商银行积极服务金融基础设施建设，发布银行业首份金融基础设施服务方案，展现出“不仅是金融基础设施的参与者，同时也是金融基础设施的建设者”的责任担当。

1. 参与者： 工商银行深度参与人民币国际交易、定价、清算中心建设，做强投行、资管、财富、交易等轻资本业务。

2. 服务商： 工商银行持续优化代理业务的客户准入、风险计量管理，加快推动与金融基础设施相关标准的协同一致。

3. 共建方： 工商银行建设工行新型金融基础设施，加快建设新一代数字技术生态体系，打造结算、做市、融资等金融服务闭环，畅通金融基础设施的机构连通、产品连通和操作连通。

信贷投放：精准发力，支持实体经济

工商银行全口径投融资新增2.8万亿元，居市场领先地位，有效发挥了“主力军”作用，并在信贷投向上体现出“稳长板、增新板”的策略。

1. 稳长板： 加强对制造业、粮食和能源资源“两个安全”“两重”“两新”和“三大工程”等领域金融服务，投向制造业贷款余额近4.4万亿元，进一步拉长制造业长板优势。

2. 增新板： 加快推动零售+普惠贷款占比提升，适应经济转型升级趋势，从低效领域存量信贷中移位再贷金额超过2万亿元，盘活存量、提升资金配置效率。

3. 精准布局： 工商银行将在传统产业优化升级、新兴产业培育壮大、未来产业超前布局方面有深入安排，尤其是在战略性新兴产业，将做实科技金融专业机构体系，优化新能源汽车、光伏制造、锂电池、船舶和海工装备制造等新型产业投融资政策。

风险防控：稳固防线，维护金融稳定

工商银行把好投融资方向，优化风控体系建设，加快风控智能化转型，从政策、管理、数智技术三方面实现风险的精准防控，确保风险可控。

1. 房地产领域： 落实好房地产融资协调机制，加大风险房企和项目的处置出清力度，提高拨备提取比例，房地产业资产质量总体稳定。

2. 地方债务领域： 坚持“区域、产业、项目”三位一体优选标准，相关融资主要投向经济产业基础较好、债务水平合理的区域，优选现金流较为充足的市场化运营项目。

3. 中小金融机构领域： 工商银行自身最新的中小金融机构信用风险业务不良率接近零，且近三年没有上升，同时，积极帮助中小同业提升风控水平。

人民币国际化：稳步推进，提升服务对外开放的质效

工商银行在人民币国际化领域取得新突破，上半年人民币清算量增幅超过90%，境外机构实现税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%。

1. 加强人民币清算行能力建设： 工商银行已经在11个国家担任人民币清算行，上半年人民币清算量增幅超过90%。

2. 完善离岸产品创新和市场培育： 工商银行服务超过60个国家和地区的700余家境外机构投资者客户，年内新增了客户26家，CIBM债券投资交易量同比增长34%。

3. 推动创新业务发展： 工商银行在油气贸易人民币结算、跨境人民币发薪、多边央行数字货币桥等创新业务领域取得了新进展。

总结：

工商银行2024年上半年业绩的亮眼表现，得益于“五化”转型战略的有效实施，以及在服务金融基础设施建设、助力实体经济、推动人民币国际化等方面的积极作为。未来，工商银行将继续坚持高质量发展，以“国之大者”为己任，为中国经济发展贡献力量。

常见问题解答：

1. 工商银行“五化”转型战略的核心内容是什么？

工商银行的“五化”转型战略包括布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化，旨在打造更强大、更具竞争力的现代化金融服务体系。

2. 工商银行如何服务金融基础设施建设？

工商银行发布了银行业首份金融基础设施服务方案，并作为使用者、服务商和共建方，积极参与金融基础设施建设，完善金融基础设施体系，促进金融稳定发展。

3. 工商银行在信贷投放方面有哪些特点？

工商银行信贷投放坚持“稳长板、增新板”的策略，加大对制造业、粮食和能源资源等领域金融服务，同时推动零售+普惠贷款占比提升，优化信贷结构，助力实体经济发展。

4. 工商银行如何防控风险？

工商银行把好投融资方向，优化风控体系建设，加快风控智能化转型，从政策、管理、数智技术三方面实现风险的精准防控，有效控制房地产、地方债务、中小金融机构等重点领域风险。

5. 工商银行在推进人民币国际化方面取得了哪些成果？

工商银行已经在11个国家担任人民币清算行，上半年人民币清算量增幅超过90%，境外机构实现税前利润26.89亿美元，同比增长9.5%。同时，工商银行在跨境人民币结算、跨境人民币发薪、多边央行数字货币桥等创新业务领域取得了新进展。

6. 工商银行未来发展方向是什么？

工商银行将继续坚持高质量发展，以“国之大者”为己任，深化“五化”转型战略，服务金融基础设施建设，支持实体经济发展，推动人民币国际化进程，为中国经济发展贡献力量。