央行行长潘功胜：金融体制改革，深化金融供给侧结构性改革，推动金融高质量发展
元描述： 央行行长潘功胜就加快完善中央银行制度、货币政策支持实体经济、防范化解系统性金融风险、推动金融高水平开放等关键问题发表重要讲话，解读金融体制改革方向，助力金融高质量发展。
吸引人段落： 中国金融市场，正处于变革的风口浪尖。党的二十届三中全会吹响了金融体制改革的号角，进一步深化金融改革，推动金融高质量发展，成为重中之重。而近期，央行行长潘功胜就金融体制改革、货币政策、金融风险防范和金融开放等关键问题发表重要讲话，为我们解读了未来中国金融发展的方向和路径。
潘功胜行长强调了金融工作的政治性、人民性，以及金融服务实体经济的根本宗旨。他指出，金融体制改革要更加聚焦以健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，实现币值稳定和金融稳定双目标。同时，货币政策将继续坚持支持性的立场，加强逆周期和跨周期调节，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。
为了应对复杂多变的国内外形势，潘功胜行长提出要做好五篇大文章，即科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金金融和数字金融。他指出，科技金融是重中之重，要聚焦国家重大科技项目和中小科技企业等重点领域，发挥科技创新和技术改造再贷款作用，完善创业投资机制，引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技，持续提升金融支持科技创新的能力、强度和水平。
此外，潘功胜行长还强调了防范化解系统性金融风险的重要性，指出要切实提高金融监管的有效性，加强监管协同，形成监管合力，有效防控系统性金融风险。同时，中国人民银行将坚持市场化、法治化和国际化的取向，增强金融开放政策的透明度、稳定性和可预期性，持续推动金融高水平开放，支持建设上海国际金融中心，发挥国际货币基金组织上海区域中心作用，强化香港离岸人民币业务枢纽功能。
## 加快完善中央银行制度
潘功胜行长指出，加快完善中央银行制度是深化金融体制改革的首要任务。中国人民银行将从以下四个方面着手：
1. 完善中国特色现代货币政策框架:
- 完善货币政策的目标体系、执行机制、传导机制等。
- 淡化对数量目标的关注，更加注重发挥利率等价格型调控工具的作用。
- 丰富货币政策工具箱，健全政策沟通机制，提高货币政策透明度。
2. 健全宏观审慎政策框架和系统性金融风险防范处置机制:
- 完善金融风险监测、预警和处置体系。
- 加强宏观审慎管理，筑牢金融安全网。
3. 健全金融市场和金融市场基础设施体系:
- 深化金融供给侧结构性改革。
- 建设规范、透明、开放、有活力、有韧性的金融市场。
- 建设自主可控、安全高效的金融市场基础设施体系。
4. 建设更高水平开放型金融新体制:
- 稳慎扎实推进人民币国际化。
- 积极参与全球经济金融治理与合作。
## 货币政策支持实体经济回升向好
今年以来，中国人民银行坚持金融服务实体经济的根本宗旨，稳健的货币政策灵活适度、精准有效，在货币政策的总量、结构、传导方面综合施策，有力支持经济回升向好。
- 7月末，社会融资规模存量同比增长8.2%，人民币贷款余额同比增长8.7%，高于名义GDP增速约4个百分点。
- 新发放贷款利率平均为3.6%左右，处于历史低位。
未来，中国人民银行将继续坚持支持性的货币政策立场，加强逆周期和跨周期调节，着力支持稳定预期，提振信心，支持巩固和增强经济回升向好态势。
在货币政策调控中将注重把握和处理好以下三方面关系：
- 短期与长期的关系: 保持政策定力，不大放大收。
- 稳增长与防风险的关系: 统筹兼顾支持实体经济增长与保持金融机构自身健康性的关系。
- 内部与外部的关系: 兼顾其他经济体经济和货币政策周期的外溢影响。
下一步，中国人民银行将加大调控力度，加快已出台金融政策措施落地见效，保持流动性合理充裕，引导货币信贷合理增长，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
## 五篇大文章：科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金金融、数字金融
潘功胜行长强调做好五篇大文章是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。
1. 科技金融:
- 聚焦国家重大科技项目、中小科技企业等重点领域和薄弱环节。
- 发挥科技创新和技术改造再贷款作用。
- 培育支持科技创新的金融市场生态。
- 完善创业投资“募资、投资、管理、退出”机制。
- 引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技。
- 持续提升金融支持科技创新的能力、强度和水平。
2. 绿色金融:
- 支持绿色产业发展，引导金融机构加大对绿色产业的信贷支持力度。
- 推动绿色债券市场发展，扩大绿色金融产品和服务供给。
3. 普惠金融:
- 加大对小微企业、个体工商户、农民等的金融支持力度，降低融资成本。
- 推动金融服务下沉，提升农村地区、边远地区的金融服务水平。
4. 养老金金融:
- 完善养老金投资管理制度，引导更多资金流向养老服务领域。
- 鼓励金融机构开发养老金融产品，满足不同群体的养老需求。
5. 数字金融:
- 促进数字金融规范发展，加强对数字金融的监管。
- 推动金融科技与实体经济深度融合，提高金融服务的效率和可及性。
## 坚决守住不发生系统性金融风险的底线
潘功胜行长强调，中国人民银行将落实全会部署，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
1. 在宏观层面把握好经济增长、经济结构调整和金融风险防范之间的动态平衡。
2. 切实提高金融监管的有效性，加强监管协同，形成监管合力，依法将各类金融活动全部纳入监管，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制。
3. 有序化解地方政府债务、房地产、中小银行等重点领域风险。
- 化解融资平台债务风险：融资平台数量和存量债务水平不断下降，风险持续收敛，大部分融资平台到期债务实现了接续、重组和置换，融资成本负担较之前显著下降。
- 化解房地产风险：不断完善房地产金融宏观审慎政策，从供需两端综合施策，多次调降按揭贷款首付比例和按揭贷款利率，设立保障性住房再贷款支持收购存量商品房，加快构建房地产发展新模式。
- 化解中小金融机构风险：当前高风险中小银行数量较峰值已压降近半，存款保险基金、金融稳定保障基金已有一定积累。
4. 筑牢金融稳定保障体系，推动加快金融稳定相关立法，强化风险处置资源保障，有效防控系统性金融风险。
## 推动金融高水平开放
潘功胜行长指出，中国人民银行将坚持市场化、法治化和国际化的取向，增强金融开放政策的透明度、稳定性和可预期性，持续推动金融高水平开放，重点做好以下几方面工作：
1. 深化金融领域制度型开放，有序推进金融服务业和金融市场高水平开放。
- 进一步完善金融领域外商投资准入前国民待遇加负面清单制度。
- 持续优化投融资环境，便利更多投资者投资我国金融市场。
2. 稳慎扎实推进人民币国际化。
- 坚持以市场驱动和自主选择为基础，持续完善跨境人民币政策。
3. 持续推进国际金融中心建设。
- 支持建设上海国际金融中心。
- 发挥国际货币基金组织上海区域中心作用，增强亚太区域国家间宏观经济政策交流和协调。
- 强化香港离岸人民币业务枢纽功能，巩固提升香港国际金融中心地位。
4. 打造更加友好包容的营商环境。
- 统筹推进跨境人民币和外汇管理改革，提升跨境贸易和投融资便利化水平。
- 持续推动做好外籍来华人员支付服务。
5. 统筹好金融开放和安全。
- 积极参与国际金融治理与合作，推进全球宏观经济金融政策协调。
- 落实中美两国元首旧金山会晤共识，牵头做好中美、中欧金融工作组工作。
## 常见问题解答
1. 加快完善中央银行制度的意义是什么？
加快完善中央银行制度是深化金融体制改革的关键，有利于健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，实现币值稳定和金融稳定双目标，更好地服务实体经济发展。
2. 货币政策如何支持实体经济回升向好？
中国人民银行将继续坚持支持性的货币政策立场，加强逆周期和跨周期调节，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
3. 做好五篇大文章的具体措施有哪些？
中国人民银行将加强与行业管理部门协同合作，进一步增强金融支持的力度、可持续性和专业化水平，制定五篇大文章的总体方案，细化政策举措，强化正向激励，提升金融机构服务能力。
4. 如何防范化解系统性金融风险？
中国人民银行将切实提高金融监管的有效性，加强监管协同，形成监管合力，依法将各类金融活动全部纳入监管，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制，有序化解地方政府债务、房地产、中小银行等重点领域风险。
5. 推动金融高水平开放的目标是什么？
推动金融高水平开放，有利于增强金融开放政策的透明度、稳定性和可预期性，持续提升服务实体经济能力和国际竞争力，更好地融入全球经济金融体系。
6. 中国人民银行在金融发展方面面临哪些挑战？
中国人民银行在金融发展方面面临着全球经济金融形势复杂多变、国内经济结构调整和产业升级的任务艰巨、金融风险防范的任务繁重等挑战。
## 结论
潘功胜行长关于金融体制改革的讲话，为我们指明了未来中国金融发展方向。中国人民银行将坚持党中央对金融工作的集中统一领导，深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚定走好中国特色金融发展之路，持续推动金融高质量发展和金融强国建设。
我们相信，在党中央的坚强领导下，在各方共同努力下，中国金融市场将迎来更加美好的未来！
